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最(zui)近，在剛(gang)剛(gang)公布的(de)財報中，國(guo)內頭部數字保險(xian)服務(wu)平(ping)臺(tai)之一慧擇 (HUIZ.US) 交(jiao)出了一份不錯的(de)業績表現(xian)：財報顯示，2023年慧擇促(cu)成(cheng)(cheng)總保費(fei)58億(yi)元，同(tong)比增長18%;總營收12億(yi)元，同(tong)比增長3%；實現(xian)經調整凈利潤(run)7230萬元，連續(xu)5個季度(du)實現(xian)盈利，超預(yu)期(qi)達成(cheng)(cheng)6000萬元年度(du)盈利目標。

01 一份保險行業超預期的高質量財報

這(zhe)份高(gao)質量(liang)業績的一(yi)個體(ti)現是：長(chang)(chang)(chang)期(qi)險的占(zhan)(zhan)比(bi)(bi)(bi)，從保費結構來(lai)看，2023年(nian)長(chang)(chang)(chang)期(qi)險占(zhan)(zhan)總保費比(bi)(bi)(bi)例為92.3%，連續(xu)四年(nian)占(zhan)(zhan)比(bi)(bi)(bi)超過(guo)九成。其(qi)中，首年(nian)保費同比(bi)(bi)(bi)增(zeng)長(chang)(chang)(chang) 42% 達(da)到26.2億(yi)元;續(xu)期(qi)保費同比(bi)(bi)(bi)增(zeng)長(chang)(chang)(chang)4% 達(da)到31.8億(yi)元。長(chang)(chang)(chang)期(qi)健康險新單保費約(yue)為5.1億(yi)元，同比(bi)(bi)(bi)增(zeng)長(chang)(chang)(chang)19%。截至12月底(di)，長(chang)(chang)(chang)期(qi)險第(di)(di)13個月和第(di)(di)25個月年(nian)度累計繼續(xu)率均高(gao)于95%，繼續(xu)保持(chi)行業較高(gao)水平(ping)。

與此同時，短(duan)險業(ye)務也迎來爆發。通過支持新(xin)市(shi)民、中小微企(qi)業(ye)、新(xin)能源等國(guo)家戰(zhan)略規(gui)劃，慧(hui)擇帶動財產及意外險新(xin)單(dan)保費同比(bi)大幅增長74% 達到3.9億(yi)元。

慧擇的(de)客群和“回(hui)頭客”復(fu)購情況，都顯現出高質量的(de)特點(dian)(dian)，比如截至2023年(nian)Q4末，平臺累計(ji)投(tou)(tou)保用(yong)戶超過930萬。而在Q4投(tou)(tou)保長期險的(de)用(yong)戶中(zhong)，二(er)線(xian)及以上(shang)城市用(yong)戶占比65.8%，平均年(nian)齡為34.1歲;其(qi)中(zhong)41.8% 的(de)用(yong)戶曾經在平臺投(tou)(tou)過保，復(fu)購比率較去(qu)年(nian)同期提升8個百分點(dian)(dian)。

另一(yi)個值得注意的變化是，慧擇(ze)國(guo)內(nei)業務(wu)線(xian)上線(xian)下融合進展迅(xun)速，同時著眼長遠發展加速海(hai)內(nei)外布(bu)局。2023年慧擇(ze)繼Q2完成京津冀、江浙(zhe)滬、珠(zhu)三(san)角一(yi)線(xian)城市(shi)群(qun)的分支(zhi)機構覆蓋，由(you)IFA平臺促成的新單保(bao)費達到3.5億元(yuan)，同比增長73%。

從產(chan)品側(ce)來(lai)看(kan)，慧(hui)擇致力于滿足客戶(hu)(hu)更加(jia)細(xi)分(fen)的(de)產(chan)品需求，讓客戶(hu)(hu)在(zai)每個(ge)品類(lei)中都能擁有1+1.即性(xing)(xing)價優(you)選 + 品牌優(you)選的(de)產(chan)品方案。具體而言，今年以來(lai)，慧(hui)擇控股及其旗下子(zi)公(gong)司已聯合(he)平安(an)財險、平安(an)健康險、太(tai)保(bao)財險、太(tai)保(bao)壽險香港、大家養(yang)老保(bao)險多家行業頭部保(bao)險公(gong)司，陸(lu)續定制推出多款保(bao)險產(chan)品，從產(chan)品性(xing)(xing)價比和(he)保(bao)險品牌選擇上，更細(xi)分(fen)地滿足客戶(hu)(hu)的(de)個(ge)性(xing)(xing)化保(bao)障(zhang)需求。

慧擇2023財報

多(duo)元(yuan)化業務也在(zai)多(duo)點開(kai)花(hua)，比(bi)如(ru)在(zai)海外市(shi)(shi)場(chang)上，慧擇(ze)開(kai)始探索(suo)東南(nan)亞(ya)(ya)地區的(de)(de)(de)(de)保險(xian)(xian)市(shi)(shi)場(chang)機遇，進一步多(duo)元(yuan)化營收(shou)結(jie)構。數據顯示，2022年亞(ya)(ya)洲新興市(shi)(shi)場(chang)的(de)(de)(de)(de)平均保險(xian)(xian)滲透率為(wei)3.6%，人(ren)身險(xian)(xian)滲透率僅(jin)為(wei)2.1%，其中，越南(nan)和印尼等(deng)地保險(xian)(xian)滲透率更(geng)低至1-2%。慧擇(ze)成功的(de)(de)(de)(de)商業模式，為(wei)東南(nan)亞(ya)(ya)保險(xian)(xian)市(shi)(shi)場(chang)提供(gong)了(le)可復制可推廣(guang)的(de)(de)(de)(de)經驗。伴隨人(ren)均可支配收(shou)入的(de)(de)(de)(de)增長，這(zhe)些(xie)地區的(de)(de)(de)(de)保險(xian)(xian)市(shi)(shi)場(chang)有(you)著巨大潛(qian)力。

還比如，2023 年Q4期間，慧(hui)擇(ze)香港保險(xian)業務對總營收的貢獻達到6%。受益于此(ci)，以首(shou)年保費計，慧(hui)擇(ze)儲蓄險(xian)件(jian)均大幅增(zeng)加30% 至約5.9萬元。

02 全行業承壓與格局重構

盡(jin)管慧擇拿(na)出(chu)了(le)一份還不錯的(de)財(cai)報，但坦白來說(shuo)，大多數保(bao)險機構，都在最近一兩年遭遇了(le)一些挑戰(zhan)。

壽險業的(de)銷售(shou)(shou)渠道主要(yao)包(bao)(bao)括(kuo)分公司(si)直銷、代理(li)(li)銷售(shou)(shou)，代理(li)(li)銷售(shou)(shou)又包(bao)(bao)括(kuo)個人(ren)代理(li)(li)和(he)機構代理(li)(li)。近(jin)年(nian)來，代理(li)(li)人(ren)數均呈下滑態勢。據業內人(ren)士統計，截至(zhi)2023年(nian)，保險公司(si)及保險專業機構執業登(deng)記從業人(ren)員數量(liang)持續且高速下降，從巔峰時期的(de)900余萬(wan)人(ren)已下降到如今的(de)不足300萬(wan)人(ren)。

從(cong)62家非上市(shi)(shi)壽險(xian)公司發布(bu)的2023年四(si)季度償(chang)付能力報告上看，25家險(xian)企盈(ying)利(li)(li)(li)，35家險(xian)企虧損。受利(li)(li)(li)率下(xia)行和資本市(shi)(shi)場持續震蕩等因素(su)影響，虧損險(xian)企過半。從(cong)凈利(li)(li)(li)潤(run)看，慧擇(ze)2023實(shi)現(xian)凈利(li)(li)(li)潤(run)7019萬(wan)，經調整凈利(li)(li)(li)潤(run)7230萬(wan)。凈利(li)(li)(li)潤(run)/經調整凈利(li)(li)(li)潤(run)在62家非上市(shi)(shi)人身險(xian)公司中，排名均(jun)為14名。

保(bao)(bao)險(xian)營銷渠道多(duo)元化，專(zhuan)業保(bao)(bao)險(xian)中介正在崛起。一(yi)方面(mian)(mian)，隨著消費(fei)者保(bao)(bao)險(xian)意識提升(sheng)，買保(bao)(bao)險(xian)逐漸(jian)從“被動(dong)消費(fei)”轉向(xiang)“主(zhu)(zhu)動(dong)消費(fei)”;另一(yi)方面(mian)(mian)，消費(fei)者的消費(fei)習慣(guan)改(gai)變(bian)，偏(pian)向(xiang)于(yu)更便捷(jie)地、自(zi)主(zhu)(zhu)購(gou)保(bao)(bao)險(xian)買產(chan)品(pin)，且科技創(chuang)新(xin)(xin)為渠道創(chuang)新(xin)(xin)提供技術支(zhi)持;第三(san)，專(zhuan)業保(bao)(bao)險(xian)中介渠道有助于(yu)進一(yi)步(bu)挖(wa)掘(jue)保(bao)(bao)險(xian)市場潛(qian)力。

解讀保險(xian)行業財報(bao)能(neng)發現，全行業格局在重構。

中介渠道的(de)清理整頓(dun)、保險行業(ye)“報行合(he)一”依然是(shi)2024年監(jian)管重點，這可能(neng)會導(dao)致市(shi)場(chang)的(de)真實手(shou)續費水平下降約(yue)10%，對于中介機構來說，這無疑是(shi)一次大(da)洗牌。

因此，保險(xian)中介機構正(zheng)在加(jia)速分化。

很多機構落寞退場：業績(ji)承壓下，大量新(xin)三板上(shang)的保險中(zhong)介(jie)紛(fen)紛(fen)退市(shi)(shi)，一些缺乏市(shi)(shi)場競爭力的中(zhong)介(jie)公司在整治(zhi)下也紛(fen)紛(fen)注銷，退出(chu)中(zhong)介(jie)市(shi)(shi)場。

據不完(wan)全統計，截(jie)止到(dao)2022年(nian)，北京、青島、武漢、哈爾并等各(ge)地銀保(bao)監局已經陸(lu)續(xu)注(zhu)(zhu)銷(xiao)1859家保(bao)險中介(jie)機(ji)(ji)構(gou)的(de)(de)許(xu)可(ke)證，其中主動(dong)注(zhu)(zhu)銷(xiao)退出保(bao)險中介(jie)市(shi)場的(de)(de)機(ji)(ji)構(gou)數(shu)量(liang)超過200家。從(cong)注(zhu)(zhu)銷(xiao)領域來看，汽車領域的(de)(de)保(bao)險中介(jie)占(zhan)據了(le)大頭，注(zhu)(zhu)銷(xiao)數(shu)量(liang)為767家，占(zhan)注(zhu)(zhu)銷(xiao)總量(liang)的(de)(de)41%。從(cong)注(zhu)(zhu)銷(xiao)主體來看，保(bao)險兼業(ye)代(dai)理機(ji)(ji)構(gou)許(xu)可(ke)證被注(zhu)(zhu)銷(xiao)的(de)(de)數(shu)量(liang)達到(dao)了(le)1816家。

以(yi)此前新三板(ban)僅(jin)(jin)存的十(shi)家(jia)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)中介為(wei)例，2022年有(you)7家(jia)虧損(sun)，僅(jin)(jin)民太安保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、潤華保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、一正(zheng)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)三家(jia)實現了(le)不(bu)同程(cheng)度的盈(ying)利，分別是1357.8萬(wan)、884.6萬(wan)、1萬(wan)，其中一正(zheng)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)的盈(ying)利可以(yi)說少到忽略不(bu)計。大型(xing)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)中介公司尚且如此，中小(xiao)型(xing)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)中介機構的生(sheng)存更為(wei)艱難。

這里面業績最好的(de)民太安，其2023年(nian)所發布的(de)半(ban)年(nian)度報顯(xian)示，公司實現營業收(shou)入約3.3億元，同比(bi)增加(jia)8.04%;歸屬于掛牌公司股東(dong)的(de)凈利(li)潤(run)563.6萬元，同比(bi)增加(jia)1.45%。百萬級(ji)的(de)凈利(li)潤(run)，也凸顯(xian)了(le)生(sheng)存維艱。

但另一方(fang)面，專(zhuan)業(ye)中介機(ji)構正在(zai)變得日(ri)益重要。中介渠道貢(gong)獻的保費規模持(chi)續增長，尤(you)其(qi)是頭部保險中介公司(si)，近年來保持(chi)著(zhu)高于行業(ye)平(ping)均(jun)水平(ping)的增速，展現出強(qiang)勁態勢。

據弗(fu)若(ruo)斯特沙利文披(pi)露的數據顯示(shi)，2018年到(dao)2022年保險中介承(cheng)保保費的復合(he)年增長(chang)率(lv)為13.9%，預計2023年到(dao)2027年的復合(he)年增長(chang)率(lv)為14.5%。

就(jiu)前(qian)景來看(kan)，波士頓咨詢則測算，2027年中國保(bao)險專(zhuan)(zhuan)業(ye)中介市場(chang)(包(bao)括保(bao)險專(zhuan)(zhuan)業(ye)經(jing)紀(ji)機構、專(zhuan)(zhuan)業(ye)代理機構和公估機構)規(gui)模(mo)將達到1.2萬億元(yuan)。中介渠道市場(chang)規(gui)模(mo)持(chi)續增長(chang)，一(yi)(yi)(yi)方(fang)面市場(chang)又在出(chu)清沒有競爭(zheng)力的小參與方(fang)，那么頭部保(bao)險中介公司將率先受益。這一(yi)(yi)(yi)點從慧擇最新業(ye)績，已經(jing)能清晰地看(kan)出(chu)這一(yi)(yi)(yi)趨勢。

03 如何穿越周期？

傳(chuan)統保(bao)險(xian)中(zhong)(zhong)介的轉型難，經(jing)營思維和模式比(bi)較(jiao)粗(cu)放、傳(chuan)統，缺少現(xian)代(dai)化(hua)的管理機(ji)制，業務效率和質量較(jiao)低。又比(bi)如部分保(bao)險(xian)中(zhong)(zhong)介機(ji)構的數字化(hua)基(ji)礎(chu)薄弱，無(wu)法適應(ying)保(bao)險(xian)科技對保(bao)險(xian)中(zhong)(zhong)介的巨大沖擊(ji)，進而逐(zhu)漸被市(shi)場淘汰。所以說，無(wu)論是頭(tou)部保(bao)險(xian)中(zhong)(zhong)介，又或是中(zhong)(zhong)小保(bao)險(xian)中(zhong)(zhong)介，誰能在變革轉型中(zhong)(zhong)搶占(zhan)先機(ji)，誰才能最終脫(tuo)穎而出，進入正向(xiang)循環。

盡管(guan)市場在(zai)增(zeng)長和(he)分化，而如何穿越(yue)周期，在(zai)當前這種(zhong)不確(que)定(ding)環境中(zhong)(zhong)，我們從財報中(zhong)(zhong)注意到，慧(hui)擇的戰略選擇和(he)長期投入，就提供了良(liang)好的確(que)定(ding)性范(fan)本。

國際市場一直在不斷探索各(ge)種模式的投資(zi)顧(gu)問，其中就有(you)一群特殊的投資(zi)顧(gu)問，他們(men)獨(du)立于(yu)銀(yin)行(xing)、券商、保險(xian)等 綜合金(jin)融機(ji)構，作為(wei)第三方專業人(ren)士為(wei)客(ke)戶提供財(cai)富管理服(fu)務(wu)，這(zhe)類人(ren)被稱為(wei)獨(du)立財(cai)務(wu)顧(gu)問(IFA，Independent Financial Advisor)。獨(du)立理財(cai)師常常能夠站在中立立場，依托(tuo)自身經驗與資(zi)源(yuan)，為(wei)客(ke)戶提供專屬投資(zi)顧(gu)問服(fu)務(wu)。

麥(mai)肯錫研究(jiu)發現，發達(da)國家的(de)經驗表明獨(du)(du)(du)立(li)財務顧問(IFA)/經紀人模式(shi)可以有效(xiao)建(jian)立(li)客(ke)戶關系，推(tui)動壽險行業的(de)普及和發展。市場(chang)成熟度(du)與IFA比(bi)重(zhong)存在(zai)密切關聯，在(zai)歐美等(deng)發達(da)國家，獨(du)(du)(du)立(li)理(li)財師的(de)發展已非常成熟，他們通(tong)常以工(gong)作室等(deng)獨(du)(du)(du)立(li)機構(gou)的(de)形(xing)式(shi)開展業務，在(zai)整(zheng)體財富(fu)管理(li)市場(chang)中占(zhan)比(bi)高達(da)50%-60%。

穿(chuan)越周期的(de)細節，就貫(guan)穿(chuan)在用(yong)戶體驗中，慧(hui)擇通(tong)過獨立(li)代理人品牌“聚米”打造IFA平臺(tai)，自(zi)建的(de)用(yong)戶經營系統“Relink- 熱鏈(lian)”在2023年二(er)季度正(zheng)式上線，依托科技手(shou)段有(you)效提高了用(yong)戶經營效率(lv)和服務精準度。截至2023年底，慧(hui)擇在全(quan)國18個省市(shi)(含(han)省/自(zi)治區/直轄市(shi)/計劃單列(lie)市(shi))配備19個擁有(you)監管(guan)認(ren)可銷售資(zi)質的(de)分支機構，完整覆(fu)蓋(gai)京津(jin)冀、江浙(zhe)滬、珠三角等一線城市(shi)群。2023年慧(hui)擇由IFA平臺(tai)促成的(de)新單保費達到3.5億元，同比增(zeng)長73%，核心代理人工作(zuo)室數量較(jiao)2022年增(zeng)長106%。

保險產品具有長期性(xing)、復雜(za)性(xing)、專業性(xing)等特點(dian)，后續(xu)若不能解決事關客戶體(ti)驗的理解問題(ti)、信任問題(ti)、獲(huo)得感問題(ti)，所謂的一(yi)攬子解決方(fang)案依舊(jiu)只是一(yi)紙(zhi)空談(tan)。因此(ci)，早在2010年起(qi)，慧擇就在合(he)肥成立了國內專業保險中介(jie)領域的首(shou)家后援服務(wu)中心，配備超百人(ren)團隊，構建涵蓋客戶咨(zi)詢、保單保全(quan)、續(xu)期、回訪、理賠等的全(quan)流程服務(wu)體(ti)系(xi)。

以(yi)慧擇(ze)(ze)(ze)的(de)(de)小(xiao)(xiao)馬理(li)(li)賠(pei)為(wei)例，經(jing)歷了多(duo)次升級，已可提供小(xiao)(xiao)馬閃賠(pei)、協賠(pei)、幫(bang)賠(pei)三大(da)(da)服(fu)(fu)務(wu)能(neng)力，2023年(nian)，慧擇(ze)(ze)(ze)為(wei)超(chao)過100萬個家庭、1100萬余張保(bao)單(dan)提供了專業(ye)保(bao)險服(fu)(fu)務(wu)，并協助9.2萬名客戶辦理(li)(li)理(li)(li)賠(pei)，獲賠(pei)金額達(da)5.7億元。與(yu)此同時，慧擇(ze)(ze)(ze)旗下的(de)(de)慧擇(ze)(ze)(ze)健(jian)(jian)康擁有健(jian)(jian)康商(shang)城、互聯網醫院等(deng)(deng)自營平臺，通過近百個一線健(jian)(jian)康品牌的(de)(de)深度合作，可為(wei)保(bao)險用戶提供疫苗、檢測(ce)等(deng)(deng)各種健(jian)(jian)康服(fu)(fu)務(wu)，同時為(wei)出險用戶鏈接醫療、藥品等(deng)(deng)資源，更重(zhong)要的(de)(de)是，依(yi)托(tuo)慧擇(ze)(ze)(ze)與(yu)保(bao)險公(gong)司的(de)(de)深度鏈接，在慧擇(ze)(ze)(ze)購買保(bao)險的(de)(de)客戶可得到慧擇(ze)(ze)(ze)自營與(yu)保(bao)司服(fu)(fu)務(wu)的(de)(de)1+1大(da)(da)于2的(de)(de)服(fu)(fu)務(wu)體(ti)驗。

2023年到(dao)(dao)2024年，人工智(zhi)能(neng)大模型對不同行業的(de)(de)提(ti)(ti)質增效，正在加速(su)(su)實(shi)現，這(zhe)一(yi)點，慧擇(ze)也有著充分的(de)(de)前(qian)沿探(tan)索。比如，在持續提(ti)(ti)升(sheng)獲客和(he)(he)運營(ying)效率上(shang)，慧擇(ze)通(tong)過(guo)把AI大模型技術融入(ru)保險服務鏈，大大提(ti)(ti)升(sheng)顧(gu)問(wen)(wen)產(chan)能(neng)和(he)(he)轉化客戶(hu)(hu)的(de)(de)成功率，也在精準識(shi)別需(xu)求、縮短(duan)(duan)等(deng)待(dai)時間等(deng)方(fang)面提(ti)(ti)升(sheng)用(yong)戶(hu)(hu)體驗(yan)。其中，慧擇(ze)AI營(ying)銷助手已(yi)上(shang)線年金計(ji)算器、保險產(chan)品知識(shi)庫及智(zhi)能(neng)對話等(deng)功能(neng)，并面向顧(gu)問(wen)(wen)和(he)(he)IFA平臺代理人投(tou)入(ru)使用(yong)。年金計(ji)算器能(neng)自動進行年金利(li)益(yi)演示(shi)，將顧(gu)問(wen)(wen)制作(zuo)儲蓄產(chan)品計(ji)劃(hua)書的(de)(de)時間縮短(duan)(duan)到(dao)(dao)幾分鐘，還可以解讀產(chan)品賣點，幫助顧(gu)問(wen)(wen)快速(su)(su)解答用(yong)戶(hu)(hu)疑問(wen)(wen)。這(zhe)些工具不僅提(ti)(ti)升(sheng)了顧(gu)問(wen)(wen)產(chan)能(neng)和(he)(he)轉化客戶(hu)(hu)的(de)(de)成功率，也在精準識(shi)別需(xu)求、縮短(duan)(duan)等(deng)待(dai)時間等(deng)方(fang)面提(ti)(ti)升(sheng)用(yong)戶(hu)(hu)整(zheng)體體驗(yan)。

科技能力的(de)(de)提升，除(chu)了提升體驗和成(cheng)(cheng)交率(lv)，還帶來(lai)成(cheng)(cheng)本控(kong)制的(de)(de)持續優(you)化(hua)，2023年，慧擇總營(ying)業費用(yong)同比下(xia)降15.4%，費用(yong)率(lv)下(xia)降7.3個百(bai)分點，毛利(li)率(lv)進一(yi)步提升至37.4%。

2024年，慧(hui)擇(ze)(ze)(ze)還(huan)將繼(ji)續(xu)加(jia)碼智能(neng)化(hua)和出(chu)海(hai)。對此，馬存(cun)軍總(zong)結道：未來，慧(hui)擇(ze)(ze)(ze)將把握(wo)中國(guo)及亞(ya)洲保(bao)險(xian)業(ye)(ye)持續(xu)向好的(de)增長趨勢，加(jia)強(qiang)全場(chang)(chang)景和差異化(hua)的(de)產品定制(zhi)(zhi)能(neng)力(li)(li)、線(xian)上線(xian)下融(rong)合的(de)銷(xiao)售和服務(wu)(wu)能(neng)力(li)(li)，同(tong)時，繼(ji)續(xu)拓展(zhan)(zhan)香港保(bao)險(xian)市場(chang)(chang)業(ye)(ye)務(wu)(wu)，并積(ji)極探索(suo)東南亞(ya)新(xin)興市場(chang)(chang)保(bao)險(xian)行業(ye)(ye)的(de)發(fa)展(zhan)(zhan)機(ji)遇，以復制(zhi)(zhi)商業(ye)(ye)模式獲取(qu)更(geng)(geng)多元化(hua)的(de)市場(chang)(chang)份額和營(ying)收(shou)結構，提升(sheng)慧(hui)擇(ze)(ze)(ze)品牌的(de)國(guo)際知名度和認(ren)可度，實(shi)現2024年國(guo)際市場(chang)(chang)收(shou)入貢獻(xian)率(lv)達(da)到雙位數的(de)目標。同(tong)時，將持續(xu)投(tou)入并研發(fa)專有AI大模型并將更(geng)(geng)多應用(yong)融(rong)入整(zheng)個保(bao)險(xian)服務(wu)(wu)鏈。

這背(bei)后貫穿始終的是(shi)慧(hui)擇的長期(qi)主義思維(wei)和(he)科技導(dao)向，或許將給(gei)我(wo)們提供一些穿越(yue)周期(qi)的啟發。2024年，保險(xian)行(xing)業(ye)如何(he)重(zhong)新出發，我(wo)們已經找到可能性。