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昨日，中國政府網公布了日前人民銀行、銀保監(jian)會、財政部、發改委、工信部、市場(chang)監(jian)管總局六部門聯合印發的《關于(yu)進一(yi)步加(jia)大對小(xiao)微(wei)企業(ye)貸款(kuan)延期還(huan)本付息支持力度(du)(du)的通知》（以下簡稱《通知》）為(wei)進一(yi)步加(jia)大對小(xiao)微(wei)企業(ye)等市場(chang)主(zhu)體支持力度(du)(du)，深入落實好穩經(jing)濟一(yi)攬子政策和接續政策，對于(yu)2022年第四(si)季度(du)(du)到期的小(xiao)微(wei)企業(ye)貸款(kuan)，鼓勵銀行業(ye)金融(rong)機構按市場(chang)化原則與企業(ye)共同協商延期還本(ben)付息。

《通知》要求，堅(jian)持市(shi)場化、法治(zhi)化原則，積極(ji)支(zhi)(zhi)持符合條件的小(xiao)微企業貸(dai)款延(yan)期還(huan)本付息；不斷提(ti)升金(jin)融(rong)供(gong)給的精準性，更好滿足小(xiao)微企業貸(dai)款延(yan)期需求；完善(shan)配套政(zheng)策，為銀(yin)行(xing)業金(jin)融(rong)機構開展貸(dai)款延(yan)期提(ti)供(gong)支(zhi)(zhi)持；強化政(zheng)策實施效果跟(gen)蹤(zong)，推動政(zheng)策直達小(xiao)微企業等(deng)市(shi)場主體。

原文如下：

2020年以(yi)來，按(an)(an)照(zhao)黨中央、國務(wu)院決策部署，人民銀(yin)行等部門出臺實施了中小(xiao)(xiao)(xiao)微企(qi)(qi)業貸(dai)款(kuan)(kuan)階段性延期還(huan)本付息政(zheng)策，有(you)效緩解了中小(xiao)(xiao)(xiao)微企(qi)(qi)業資金周(zhou)轉壓力。為進(jin)一步加大(da)對(dui)小(xiao)(xiao)(xiao)微企(qi)(qi)業等市場(chang)主體支持力度(du)，深入落實好(hao)穩經(jing)濟(ji)一攬子政(zheng)策和接(jie)續政(zheng)策，對(dui)于2022年第四季度(du)到期的小(xiao)(xiao)(xiao)微企(qi)(qi)業貸(dai)款(kuan)(kuan)，鼓(gu)勵銀(yin)行業金融機構(gou)按(an)(an)市場(chang)化原則與企(qi)(qi)業共同協商延期還(huan)本付息。現就有(you)關事宜(yi)通知如(ru)下：

一、堅持市場化、法治化原則，積極支持符合條件的小微企業貸款延期還本付息

（一）合理確(que)定貸(dai)款(kuan)延(yan)(yan)期(qi)(qi)及還(huan)款(kuan)安排。對于(yu)2022年第四季度(du)到(dao)期(qi)(qi)的、因新冠肺炎疫情(qing)影響暫時遇困(kun)的小微(wei)企業(ye)貸(dai)款(kuan)（含(han)個體工(gong)商(shang)戶和小微(wei)企業(ye)主(zhu)經營性貸(dai)款(kuan)，下同(tong)），鼓勵銀(yin)行業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)與借款(kuan)人按市場化原則(ze)共同(tong)協商(shang)延(yan)(yan)期(qi)(qi)還(huan)本付(fu)息(xi)(xi)，延(yan)(yan)期(qi)(qi)貸(dai)款(kuan)正(zheng)常計息(xi)(xi)，免(mian)收罰息(xi)(xi)。還(huan)本付(fu)息(xi)(xi)日期(qi)(qi)原則(ze)上(shang)最長可延(yan)(yan)至2023年6月(yue)30日。各銀(yin)行業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)應根據借款(kuan)人生產周期(qi)(qi)及資金(jin)回籠(long)周期(qi)(qi)等，合理確(que)定延(yan)(yan)期(qi)(qi)貸(dai)款(kuan)的到(dao)期(qi)(qi)日及結息(xi)(xi)方(fang)式(shi)，避免(mian)集中到(dao)期(qi)(qi)。

（二）落實(shi)好(hao)延期貸(dai)款風險分(fen)類(lei)規定。各銀行業(ye)金融機構要堅(jian)持實(shi)質(zhi)性風險判(pan)斷(duan)，及時調整信貸(dai)管理系統(tong)，不單獨(du)因疫(yi)情因素下調貸(dai)款風險分(fen)類(lei)，不影響(xiang)征(zheng)信記(ji)錄。

（三(san)）建立健全盡(jin)職免責制度。各銀行業金融機構要完善貸(dai)款(kuan)(kuan)延期還本付息(xi)相關盡(jin)職免責規定，增強(qiang)可(ke)操(cao)作(zuo)性，在有(you)效防范道德(de)風險的前提下，對基層信貸(dai)人員因辦理貸(dai)款(kuan)(kuan)延期形成的不(bu)良貸(dai)款(kuan)(kuan)，免于全部或部分責任。

（四(si)）及(ji)時完善(shan)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)制(zhi)度安排(pai)。延期貸(dai)款涉及(ji)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)的，各銀行業(ye)金(jin)融機(ji)構與(yu)企業(ye)、擔(dan)(dan)保(bao)(bao)人等協商處理，根據(ju)商業(ye)原則保(bao)(bao)持有效(xiao)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)安排(pai)或提供替代安排(pai)。

二、不斷提升金融供給的精準性，更好滿足小微企業貸款延期需求

（五）創新延期貸款(kuan)(kuan)產(chan)品和(he)服務(wu)。各銀行(xing)業(ye)金(jin)融機(ji)構應根據小微企業(ye)所屬行(xing)業(ye)、交易場(chang)景等特點，提(ti)供差(cha)異(yi)化貸款(kuan)(kuan)延期方式，推廣(guang)主動授信、隨借隨還貸款(kuan)(kuan)模式和(he)線上續貸產(chan)品，滿足小微企業(ye)靈活用款(kuan)(kuan)需求。鼓勵各銀行(xing)業(ye)金(jin)融機(ji)構適當下放(fang)貸款(kuan)(kuan)延期審(shen)批(pi)權限，提(ti)高審(shen)批(pi)效率。

（六）強化金(jin)融(rong)科技賦能。鼓勵各(ge)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構利用大(da)數據等(deng)現(xian)代(dai)信息技術手段，提升(sheng)企業(ye)評級及(ji)風(feng)險控(kong)(kong)制水平，精準識別優質客戶。對于符(fu)合延(yan)期(qi)還本付息條(tiao)件的(de)小微(wei)企業(ye)，要主動通過短信、微(wei)信等(deng)形式(shi)提前對接企業(ye)延(yan)期(qi)需(xu)求(qiu)。鼓勵通過網(wang)上銀(yin)行(xing)、手機(ji)(ji)銀(yin)行(xing)、手機(ji)(ji)客戶端(duan)應(ying)用軟(ruan)件（APP）等(deng)電子渠(qu)道，為借款(kuan)人提供貸款(kuan)延(yan)期(qi)線上辦理渠(qu)道。在有效防控(kong)(kong)風(feng)險的(de)前提下，對于缺(que)乏(fa)部分材料的(de)貸款(kuan)延(yan)期(qi)申(shen)請(qing)可“容缺(que)辦理”，事后補齊。

（七）積(ji)極對接小微企(qi)業(ye)(ye)新(xin)增融(rong)資(zi)需求(qiu)。各銀行(xing)業(ye)(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構應及(ji)時(shi)摸排小微企(qi)業(ye)(ye)新(xin)增融(rong)資(zi)需求(qiu)，改進盡職免責、內(nei)部資(zi)金(jin)轉移定價(jia)、績效(xiao)考核等內(nei)部政策安排，優化貸款(kuan)審批流程(cheng)，及(ji)時(shi)、高效(xiao)增加小微企(qi)業(ye)(ye)信貸投放。

三、完善配套政策，為銀行業金融機構開展貸款延期提供支持

（八）加大(da)對銀(yin)(yin)行(xing)業金(jin)(jin)(jin)融(rong)機構(gou)(gou)(gou)的資(zi)金(jin)(jin)(jin)支(zhi)(zhi)持(chi)力度(du)。對于銀(yin)(yin)行(xing)業金(jin)(jin)(jin)融(rong)機構(gou)(gou)(gou)因執行(xing)延期還本付息政策(ce)產生的流(liu)動性問題，人民銀(yin)(yin)行(xing)綜合運用(yong)多種(zhong)貨(huo)幣政策(ce)工(gong)(gong)具，保(bao)持(chi)銀(yin)(yin)行(xing)體系(xi)流(liu)動性合理(li)充裕。繼續發揮好普惠小微(wei)貸(dai)款支(zhi)(zhi)持(chi)工(gong)(gong)具作用(yong)，支(zhi)(zhi)持(chi)包括延期貸(dai)款在(zai)內的普惠小微(wei)貸(dai)款穩步增長。鼓勵銀(yin)(yin)行(xing)業金(jin)(jin)(jin)融(rong)機構(gou)(gou)(gou)在(zai)依法合規、風險可控的前提下，通過信(xin)貸(dai)資(zi)產證券化等方式，盤活存量(liang)信(xin)貸(dai)資(zi)源。繼續支(zhi)(zhi)持(chi)銀(yin)(yin)行(xing)業金(jin)(jin)(jin)融(rong)機構(gou)(gou)(gou)發行(xing)小微(wei)企(qi)業金(jin)(jin)(jin)融(rong)債券，嚴格規范募集資(zi)金(jin)(jin)(jin)使用(yong)管(guan)理(li)。

（九）發(fa)揮差(cha)異化金融監(jian)管政(zheng)策(ce)(ce)的(de)引(yin)領作用。金融監(jian)管部門落(luo)實好小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)不(bu)良貸款容忍度(du)等差(cha)異化政(zheng)策(ce)(ce)。引(yin)導(dao)銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)金融機構(gou)優先(xian)安排小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)不(bu)良貸款核銷計劃，確保應核盡核。用好批量轉讓、資產證券化、重(zhong)組轉化等處(chu)置手段，提高小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)不(bu)良貸款處(chu)置效率。

（十）完善績效(xiao)(xiao)考(kao)核和(he)(he)風(feng)(feng)險(xian)緩釋機制。各級財政部(bu)門在考(kao)核國有(you)控股(gu)和(he)(he)參股(gu)的銀行業(ye)金(jin)融(rong)機構2022年(nian)經營(ying)績效(xiao)(xiao)時，應充分(fen)考(kao)慮延(yan)期(qi)還本付息政策的影響(xiang)，給予合(he)理調整(zheng)和(he)(he)評價。鼓勵(li)政府性融(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)機構對(dui)有(you)貸款延(yan)期(qi)需求(qiu)的企業(ye)延(yan)長(chang)擔(dan)保(bao)期(qi)限(xian)，繼續(xu)提(ti)供增信支持(chi)。支持(chi)具備條(tiao)件的地區設立小微企業(ye)貸款風(feng)(feng)險(xian)補償基金(jin)，為銀行業(ye)金(jin)融(rong)機構實施(shi)延(yan)期(qi)還本付息政策提(ti)供風(feng)(feng)險(xian)分(fen)擔(dan)。

四、強化政策實施效果跟蹤，推動政策直達小微企業等市場主體

各銀(yin)行業金融(rong)機構(gou)要(yao)切(qie)實(shi)提(ti)高政(zheng)治站(zhan)位，落實(shi)主體責任，主動下(xia)沉服務，多(duo)渠道了解(jie)借款人真實(shi)經營(ying)狀況(kuang)并(bing)提(ti)供相應的(de)(de)貸(dai)款延(yan)(yan)期服務，避免盲目限(xian)貸(dai)、抽貸(dai)、斷貸(dai)。充分(fen)利(li)用(yong)營(ying)業網(wang)點、門戶網(wang)站(zhan)、手(shou)機APP、微信公眾(zhong)號等途徑進行政(zheng)策宣(xuan)傳(chuan)解(jie)讀，擴大政(zheng)策的(de)(de)知曉度和覆蓋面，及時(shi)公示(shi)辦理條(tiao)件、所需材料、辦理流(liu)程及辦理時(shi)限(xian)，提(ti)高小微企業辦理貸(dai)款延(yan)(yan)期的(de)(de)便利(li)度。人民銀(yin)行將(jiang)會(hui)(hui)同銀(yin)保監會(hui)(hui)對各銀(yin)行業金融(rong)機構(gou)開展貸(dai)款延(yan)(yan)期還本(ben)付息業務情況(kuang)進行定期監測。

人(ren)民銀行各(ge)(ge)(ge)分支機(ji)構(gou)、銀保(bao)監會(hui)各(ge)(ge)(ge)派出(chu)機(ji)構(gou)和(he)(he)各(ge)(ge)(ge)級財政(zheng)部門、發展改(gai)革部門、中小(xiao)(xiao)企業主(zhu)管(guan)(guan)部門、市(shi)場監管(guan)(guan)部門要(yao)(yao)加強協同，強化政(zheng)策傳導，及時總結推廣典型(xing)經驗做(zuo)法，提升轄區(qu)內(nei)銀行業金融機(ji)構(gou)的小(xiao)(xiao)微企業服務能(neng)力。人(ren)民銀行各(ge)(ge)(ge)分支機(ji)構(gou)要(yao)(yao)會(hui)同銀保(bao)監會(hui)派出(chu)機(ji)構(gou)密切(qie)關(guan)注轄區(qu)內(nei)延期(qi)貸(dai)(dai)款到期(qi)和(he)(he)信(xin)(xin)貸(dai)(dai)資產質量變化情況(kuang)，強化信(xin)(xin)貸(dai)(dai)風險防(fang)控，確保(bao)政(zheng)策取得實效。

中國人民銀行

銀保監會

財政部

發(fa)展改革委

工業和信息化部

市(shi)場監管總局(ju)

2022年11月8日(ri)