2018高清国产一区二区三区-国产黄色视频免费在线观看-欧美激情欧美精品一区二区-免费国产一级片内射老妇

去年年底，新(xin)能(neng)源汽(qi)車(che)(che)商業保(bao)(bao)(bao)險專屬條款（以下簡(jian)稱新(xin)能(neng)源車(che)(che)險）正(zheng)式落(luo)地，三電系統、自燃(ran)風險等均得到專門保(bao)(bao)(bao)障，但(dan)保(bao)(bao)(bao)費大(da)漲也引來(lai)不少車(che)(che)主吐槽。根據(ju)中(zhong)國銀保(bao)(bao)(bao)信數(shu)據(ju)顯示，新(xin)能(neng)源車(che)(che)保(bao)(bao)(bao)費比傳(chuan)統燃(ran)油車(che)(che)平均高(gao)出21%，其(qi)中(zhong)一個重要因(yin)素是保(bao)(bao)(bao)險賠付率高(gao)，新(xin)能(neng)源車(che)(che)核心動力系統損毀率是燃(ran)油車(che)(che)的3倍(bei)。

雖然(ran)消費(fei)者對新(xin)能(neng)源車(che)險(xian)(xian)的(de)評價褒貶不一，但(dan)不少車(che)企看好更加定制化(hua)的(de)新(xin)能(neng)源車(che)險(xian)(xian)的(de)發(fa)展，汽(qi)車(che)制造(zao)商入局保險(xian)(xian)業(ye)(ye)也掀起了一個小高潮。繼(ji)蔚(yu)來、理(li)想、比亞迪(di)之后，寶馬成為(wei)今年第四家設立（收購）保險(xian)(xian)中(zhong)介公司的(de)汽(qi)車(che)制造(zao)商。為(wei)何車(che)企如此熱衷(zhong)保險(xian)(xian)行業(ye)(ye)，入局面臨怎樣(yang)的(de)挑戰？又會給車(che)險(xian)(xian)市場和消費(fei)者帶來怎樣(yang)的(de)影(ying)響？

▍新能源車險的“三高”

根據中國銀保信發布的數據顯(xian)示，2016年至2020年上半年，新(xin)能源車整體出險頻率高于非新(xin)能源車3.6%，家用(yong)新(xin)能源車的出險率高于非新(xin)能源車9.3%，家用(yong)新(xin)能源車平均單車賠付金(jin)額(e)也(ye)高出非新(xin)能源汽車2.7%。

這意味著，新能(neng)源(yuan)車(che)比(bi)燃(ran)油(you)(you)車(che)出(chu)險率(lv)(lv)、賠付率(lv)(lv)等更高是不爭的(de)事實(shi)。在(zai)2021年12月(yue)之(zhi)前(qian)，新能(neng)源(yuan)汽(qi)車(che)沒有(you)(you)專屬車(che)險，和(he)燃(ran)油(you)(you)車(che)共用同一車(che)險條(tiao)款。但是，新能(neng)源(yuan)汽(qi)車(che)與燃(ran)油(you)(you)車(che)差別很大，兩者相同的(de)部件(jian)只有(you)(you)行駛系(xi)(xi)統、轉向與制動系(xi)(xi)統、車(che)身與附屬系(xi)(xi)統，而不同的(de)部件(jian)卻非常多(duo)，如新能(neng)源(yuan)汽(qi)車(che)新增了(le)電動項、智能(neng)項和(he)網(wang)聯項。因此，燃(ran)油(you)(you)車(che)保(bao)險很難(nan)套用到新能(neng)源(yuan)汽(qi)車(che)上，單在(zai)電動項上，就(jiu)有(you)(you)電池等配件(jian)不在(zai)傳統車(che)險的(de)保(bao)障(zhang)范(fan)圍內(nei)。

有(you)保(bao)險(xian)公司車(che)險(xian)業務部相(xiang)關人士對(dui)(dui)車(che)市睿(rui)見表(biao)示，“新能源車(che)保(bao)費(fei)上漲(zhang)主要(yao)是由于新能源車(che)出險(xian)率和賠付率太高了(le)，維修成本也在不斷上漲(zhang)，導致車(che)險(xian)價格相(xiang)對(dui)(dui)走高，若想(xiang)降低車(che)險(xian)費(fei)用，必須從(cong)這幾個指標作出有(you)效調控(kong)。”

另外，隨著汽(qi)車(che)(che)智能化進(jin)程加快，越來(lai)越多(duo)的(de)傳感(gan)器“上車(che)(che)”，導致新(xin)能源車(che)(che)容易碰撞的(de)部(bu)位傳感(gan)器多(duo)，維修易損部(bu)位的(de)成本也相對較高(gao)。此前有(you)(you)車(che)(che)主表(biao)示，小鵬P5發生剮蹭事故(gu)后(hou)前保(bao)險杠激光(guang)雷達受損，單顆激光(guang)雷達維修價格加工時費超過9000元。加之零(ling)部(bu)件成本沒有(you)(you)攤薄，尤其是(shi)新(xin)勢力零(ling)整比(bi)相對較高(gao)，以(yi)及新(xin)能源車(che)(che)與(yu)燃油車(che)(che)相比(bi)的(de)駕駛差異容易導致事故(gu)發生，這些因素都導致維修成本和頻次的(de)上升(sheng)。

還有(you)保險(xian)行業相(xiang)(xiang)關人(ren)(ren)士(shi)對車(che)市(shi)睿見談到(dao)，保險(xian)公(gong)司在新(xin)能源車(che)維(wei)(wei)修(xiu)(xiu)成本方(fang)面的主導權(quan)相(xiang)(xiang)當有(you)限，車(che)企(qi)“話(hua)事”的情況較(jiao)多，導致(zhi)成本難以(yi)降低。“傳(chuan)統燃油車(che)主要依(yi)靠機械維(wei)(wei)修(xiu)(xiu)，但(dan)新(xin)能源車(che)尤其是維(wei)(wei)修(xiu)(xiu)工人(ren)(ren)，需要涉及電(dian)(dian)氣電(dian)(dian)路、程(cheng)序(xu)乃至(zhi)電(dian)(dian)化學等方(fang)面，人(ren)(ren)員急(ji)缺也導致(zhi)了(le)維(wei)(wei)修(xiu)(xiu)成本的居(ju)高(gao)不(bu)下。“保險(xian)公(gong)司在新(xin)能源車(che)上一直虧(kui)錢”，上述人(ren)(ren)士(shi)對車(che)市(shi)睿見抱(bao)怨。“從保險(xian)公(gong)司角(jiao)度看，車(che)險(xian)經(jing)營(ying)者并(bing)非不(bu)想(xiang)降保費(fei)，而(er)是不(bu)能降，畢竟風險(xian)和賠付成本沒(mei)留給降費(fei)足夠的空間(jian)。”

▍保險帶來的后市場藍海

乘聯會秘書長崔東樹向車(che)市睿見表示，新能(neng)源(yuan)車(che)保(bao)(bao)險(xian)的推(tui)出是(shi)很好的事情，但(dan)成本(ben)增加(jia)偏高，可能(neng)新能(neng)源(yuan)車(che)省下的油錢要去(qu)交保(bao)(bao)險(xian)，導致新能(neng)源(yuan)車(che)似乎不劃算(suan)，形成買得起用不起的現(xian)象，不利于新能(neng)源(yuan)車(che)推(tui)廣。因此車(che)企要建立自(zi)己的保(bao)(bao)險(xian)品種，這(zhe)也是(shi)車(che)企入局(ju)保(bao)(bao)險(xian)行業的原因所在。

車(che)企(qi)從事(shi)(shi)保(bao)(bao)險(xian)，可利(li)用汽車(che)上的(de)(de)(de)車(che)聯網設備(bei)，收集車(che)主的(de)(de)(de)行車(che)駕駛習慣(guan)和(he)駕駛記錄，來判斷車(che)主的(de)(de)(de)駕駛風格(ge)，制定更(geng)有針對(dui)性的(de)(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)套(tao)餐，也(ye)就是UBI保(bao)(bao)險(xian)。駕駛習慣(guan)好的(de)(de)(de)車(che)主來年可以獲得(de)更(geng)低價的(de)(de)(de)保(bao)(bao)單，相反(fan)若是事(shi)(shi)故(gu)多發、駕駛習慣(guan)不(bu)好的(de)(de)(de)，則保(bao)(bao)費(fei)提(ti)高。對(dui)比來看，傳(chuan)統車(che)險(xian)可獲得(de)的(de)(de)(de)數據相對(dui)并不(bu)精細，只(zhi)能根據事(shi)(shi)故(gu)事(shi)(shi)發后來提(ti)高保(bao)(bao)費(fei)。崔東樹也(ye)表示，鼓勵整車(che)企(qi)業建(jian)立(li)自身數據支持的(de)(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)品種，即(ji)類似(si)于(yu)UBI的(de)(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)產品。

圖片來源：人保(bao)財險

不過值得注意(yi)的(de)(de)是，從目前已經入局的(de)(de)特斯拉、理想(xiang)、蔚來、小鵬(peng)、比亞迪等車企來看，即便是入局保險行業，也更多的(de)(de)是采用“代理”“經紀”模式，并不是很多消費者想(xiang)象中的(de)(de)直接“賣保險”。

其主體依舊是(shi)背靠(kao)傳統保(bao)(bao)險公(gong)司，受被保(bao)(bao)險人委托，代(dai)辦保(bao)(bao)險業務(wu)。而相對不同的則是(shi)，車(che)企可(ke)以(yi)與保(bao)(bao)險公(gong)司進行協商，對用戶進行整體的規(gui)劃，為(wei)投保(bao)(bao)人擬訂更適合本車(che)企或具(ju)體某款(kuan)車(che)型的投保(bao)(bao)方案，也即是(shi)UBI車(che)險的雛形。

這樣的(de)(de)(de)方式相對(dui)(dui)于(yu)新能源汽車專屬保險來說，有著更強的(de)(de)(de)針對(dui)(dui)性。由于(yu)車企(qi)掌握著自身大數據，能夠做到按(an)人、按(an)車、按(an)公里數乃至按(an)天來個性化(hua)收取保費(fei)，對(dui)(dui)不經常用車、行(xing)(xing)駛里程較少(shao)車主(zhu)及駕(jia)駛行(xing)(xing)為良好的(de)(de)(de)司(si)機進(jin)行(xing)(xing)保費(fei)優(you)惠，對(dui)(dui)駕(jia)駛風(feng)格激進(jin)的(de)(de)(de)車主(zhu)提前(qian)進(jin)行(xing)(xing)駕(jia)駛習慣(guan)改善、風(feng)險防范(fan)。并且車企(qi)對(dui)(dui)本品牌產品更加(jia)了(le)解，也能夠提前(qian)預測(ce)車會(hui)出問題(ti)的(de)(de)(de)地方，相對(dui)(dui)而言會(hui)比(bi)傳統險企(qi)更具專業優(you)勢(shi)。

與此同時，艾瑞咨詢在《中國新能源車(che)(che)(che)險(xian)(xian)生態(tai)共建白皮(pi)書》中也(ye)指出，車(che)(che)(che)險(xian)(xian)作(zuo)為消(xiao)費(fei)者(zhe)購車(che)(che)(che)后接觸到的(de)第一個服(fu)(fu)務(wu)類產品，其剛需(xu)屬性及粘(zhan)性使(shi)得它可以(yi)作(zuo)為服(fu)(fu)務(wu)車(che)(che)(che)主的(de)入(ru)口。車(che)(che)(che)企可以(yi)將車(che)(che)(che)險(xian)(xian)作(zuo)為服(fu)(fu)務(wu)抓手，開拓更(geng)多高利潤的(de)車(che)(che)(che)后生態(tai)服(fu)(fu)務(wu)體系。

來(lai)自中汽(qi)協的(de)數據顯示，今年1-10月(yue)，新能(neng)源汽(qi)車(che)(che)(che)產(chan)銷(xiao)(xiao)分別完成548.5萬(wan)輛和528.0萬(wan)輛，同比均增(zeng)長(chang)1.1倍，預計(ji)今年將(jiang)達(da)到650萬(wan)輛高峰。業內人士認為(wei)，隨(sui)著新能(neng)源汽(qi)車(che)(che)(che)的(de)發展，直銷(xiao)(xiao)模(mo)(mo)式(shi)將(jiang)逐漸取代傳(chuan)統汽(qi)車(che)(che)(che)經(jing)銷(xiao)(xiao)模(mo)(mo)式(shi)，這(zhe)為(wei)車(che)(che)(che)企(qi)銷(xiao)(xiao)售車(che)(che)(che)險提供(gong)了便(bian)利。而車(che)(che)(che)企(qi)“掌控”了車(che)(che)(che)險，有助于企(qi)業走向汽(qi)車(che)(che)(che)的(de)全(quan)生命(ming)周期管(guan)理，步入(ru)更廣闊的(de)新能(neng)源汽(qi)車(che)(che)(che)后市場服務藍海。