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這個春節，很多(duo)精神小伙的假期，直接(jie)被互聯網金(jin)融公司毀了，算(suan)法判定他們需要借(jie)錢。
春(chun)節前，智商稅研(yan)究中心(xin)一(yi)(yi)位剛畢業的小伙，接到了(le)京東金融打來的貸款電話(hua)。電話(hua)中，那位推(tui)銷員就像是一(yi)(yi)位善良的老友，關切地向他發起詢(xun)問(wen)：“過年了(le)，錢(qian)夠嗎，用不用借(jie)你(ni)一(yi)(yi)點？”
小伙(huo)當時就納悶(men)了，你怎么就判(pan)定我(wo)需(xu)要借錢(qian)？瞧(qiao)不起誰(shui)呢？
隨后，沒幾天就爆(bao)發了360金融刺人事件(jian)，再一次把互聯網金融推向了風口浪尖。
智商(shang)稅研究中心后來通過一系列(lie)的(de)調(diao)查詢問才發現，整個春節期間，有一群(qun)被算法認(ren)定的(de)年輕人，一直活在電話騷擾之中，他們總(zong)被詢問，你要不要借錢。
這個錢，果真好(hao)借嗎？
01
互聯網金融陪你過大年
無獨有(you)偶，過年期間，小編(bian)的(de)朋友張三（化(hua)名）也接到了推銷(xiao)貸款產品的(de)電話。
在電(dian)話(hua)里，對方先是說明自己來自360，隨(sui)后(hou)，又用職業而親切(qie)的語氣說，公司推出了一(yi)款月息低至千分之六(liu)的信用貸款，額度(du)有限，如果需要的話(hua)，可以協助(zhu)申(shen)請。
聽到這(zhe)些，張三(san)有(you)些震驚、有(you)些欣喜、有(you)些感動、有(you)些懷疑(yi)。
震驚是(shi)因為這個(ge)信用(yong)貸款(kuan)的利(li)息，確實很低；欣喜(xi)是(shi)因為這種(zhong)產品被自己(ji)知道，撿了一個(ge)大便宜；感動是(shi)因為居(ju)然(ran)還(huan)有素(su)未謀面的陌生人，在默默關心自己(ji)；懷疑(yi)是(shi)因為這么好的事兒，怎么就讓自己(ji)趕上了呢？
于(yu)是，滿腹(fu)狐疑的(de)張三，又多問了對(dui)方一句：這(zhe)么好的(de)事兒，為什么偏偏讓我(wo)趕(gan)上了？
對(dui)方聽到(dao)這(zhe)些，先是發出了神秘的(de)(de)笑聲(sheng)。隨后，又鄭(zheng)重其事地告訴張三：因為通過大(da)數據(ju)后臺篩選發現(xian)，你是我們公司的(de)(de)優(you)質用戶，可以(yi)為你專門(men)開通權限，借到(dao)額(e)度最高、利息最低的(de)(de)錢。
剛才(cai)的優質貸款(kuan)產品推薦，已經夠讓人(ren)如沐(mu)春風的了；現在的優質用戶說(shuo)法，更是讓人(ren)激動不已。
突(tu)然(ran)被甜言蜜語包裹的(de)張(zhang)三，恨不(bu)得(de)立刻掏出手(shou)(shou)機，動動手(shou)(shou)指(zhi)下載App，填寫自己(ji)的(de)相關信(xin)息，把(ba)人家早就給自己(ji)準備好的(de)錢(qian)弄(nong)出來(lai)，體(ti)驗(yan)一把(ba)樸實無華且枯燥的(de)有(you)錢(qian)人的(de)生活。
但是，就(jiu)在(zai)張三打算下載(zai)App的時候，一個問題突(tu)然在(zai)腦海中閃現：我(wo)并(bing)不缺錢。這錢放在(zai)我(wo)手里，沒什么(me)卵(luan)用。
當(dang)張三向電話那頭(tou)的(de)貸(dai)款(kuan)推銷員，表達(da)了疑(yi)惑(huo)之后(hou)，對方立刻擺出(chu)一副說教的(de)姿態，告訴他：錢(qian)每個(ge)人都缺，覺得自己(ji)不缺錢(qian)，是(shi)因為對自己(ji)的(de)要求(qiu)太低(di)；同時，即使(shi)現在(zai)真的(de)不缺錢(qian)，也(ye)可以(yi)先(xian)把錢(qian)借(jie)出(chu)來，留(liu)在(zai)身邊以(yi)防萬一。
張(zhang)三原(yuan)本以為(wei)打來的(de)(de)只是推銷(xiao)電話(hua)，沒想到卻成(cheng)了哲學講堂；以為(wei)與自己通話(hua)的(de)(de)是小芳(fang)、小麗，沒想到居然是蘇格拉底。并且，就(jiu)算是真的(de)(de)蘇格拉底來了，在(zai)對(dui)方的(de)(de)不(bu)斷(duan)游說下，此刻心里估計也(ye)沒有了底。
掛掉電話(hua)，張(zhang)三立刻對(dui)(dui)此事(shi)展(zhan)開調查。調查得知，現在的(de)互聯網(wang)金融平(ping)臺，對(dui)(dui)信用貸(dai)款業務(wu)十分熱衷，那些(xie)畢(bi)業沒多(duo)久、薪資中(zhong)游水平(ping)的(de)單身男青年，成了(le)受其騷擾最多(duo)的(de)人群；而春節期間，則成了(le)這項業務(wu)最為(wei)繁忙的(de)時(shi)刻。
但是，如果你真的(de)借了(le)錢，迎接你的(de)大(da)概率會是高息貸(dai)款；而(er)一旦還不(bu)上，你的(de)生(sheng)活將被徹底(di)擾亂。
02
催收行業的幾大流派
上個月(yue)，著名(ming)的互聯網公(gong)司360，以一(yi)種血腥的姿(zi)勢，登上了熱搜。
一位深陷360借條平臺(tai)借款糾紛的男人，在與(yu)360成都(dou)辦公室的一名員工(gong)，因為借款逾期問(wen)題交涉無果后(hou)，情緒失控，將(jiang)這名360員工(gong)刺傷。
被傷(shang)者僥幸無(wu)性命之虞，傷(shang)人者也很快被警方帶走。但(dan)是(shi)，無(wu)數吃瓜(gua)群(qun)眾卻紛紛在屏(ping)幕前，瞪(deng)大了(le)好(hao)奇的眼睛：濃(nong)眉大眼的360，怎(zen)么也干起了(le)放貸的生意？能把(ba)人逼得拔刀相(xiang)向(xiang)，360這是(shi)拉(la)了(le)多大的仇(chou)恨？
在知(zhi)乎上(shang)，有(you)一(yi)段360借條的催收視頻(pin)被網友瘋傳。
視頻中，一位360借(jie)(jie)條的催收員給借(jie)(jie)款(kuan)者打來電話(hua)，當得知借(jie)(jie)款(kuan)人實在無力償還(huan)后，突然(ran)化身暴走(zou)戰士，在電話(hua)中對著借(jie)(jie)款(kuan)人進行河東獅吼(hou)般(ban)的咆哮(xiao)。
不(bu)過，如果對方僅(jin)僅(jin)是在(zai)(zai)電話里，對你和你的(de)家(jia)人進行語言騷擾(rao)，那么這一點點傷痛，還算是對你最輕(qing)的(de)處(chu)罰。有的(de)催(cui)收員，甚至會在(zai)(zai)借款(kuan)人實(shi)在(zai)(zai)無力(li)償還貸款(kuan)后，變成喜歡親臨(lin)一線戰(zhan)場的(de)將(jiang)軍隆美(mei)爾，帶著手下對你發起物理沖(chong)鋒。
到那個時候，你的車胎可能(neng)會(hui)(hui)無緣(yuan)無故(gu)被(bei)釘子扎(zha)破，家門可能(neng)會(hui)(hui)突然被(bei)潑了一(yi)層油漆，自己的家人，也(ye)可能(neng)會(hui)(hui)被(bei)偷(tou)偷(tou)跟蹤。
在黑貓投訴平臺上(shang)，關(guan)于催收糾紛的投訴不勝枚舉，京(jing)東金融、360借條(tiao)、乃至(zhi)支付寶(bao)等互聯網金融公(gong)司，都榜上(shang)有名。
而這些暴力催收行為，也分成了(le)幾大流派，讓(rang)人不勝其擾。
這其中(zhong)，騷擾派(pai)最(zui)為常見，也最(zui)為普通。他們有(you)的全天不間斷(duan)作(zuo)業，對你(ni)和你(ni)的家人朋友進行電話、短信(xin)轟炸；有(you)的專門在休息時(shi)間，來你(ni)家上門拜訪，就是為了影響(xiang)你(ni)的正(zheng)常生活。
與騷擾(rao)派(pai)相比(bi)，侮辱恐嚇(xia)(xia)派(pai)同樣也會打電(dian)話和上門拜訪，但是他們的(de)(de)目(mu)的(de)(de)就不是騷擾(rao)，而是對你(ni)進行威(wei)脅(xie)了。有(you)的(de)(de)侮辱恐嚇(xia)(xia)派(pai)，并不會與你(ni)正面接(jie)觸，而是背地里暗(an)戳(chuo)戳(chuo)使(shi)壞(huai)，上文提到的(de)(de)扎輪胎、潑(po)油漆，就是這一派(pai)的(de)(de)杰作。
前兩派雖然惡心，但至(zhi)少不會傷及性命，而拘(ju)禁(jin)毆打派，則毫無顧忌。在拘(ju)禁(jin)毆打派眼里，非法拘(ju)禁(jin)、實施毆打等(deng)違法行為，只是開胃小菜；嚴(yan)重一些(xie)的，甚至(zhi)會直接取(qu)人性命，犯下駭人大(da)案。
這些看(kan)起來文(wen)質(zhi)彬彬、極客范兒十足的互聯網公司(si)，在利益的刺激下搖身(shen)一(yi)變，化身(shen)“金鏈子大(da)手表，一(yi)天三頓(dun)小(xiao)燒烤”的社會大(da)哥。當你借錢后(hou)無(wu)力還(huan)款時，他們會用寬厚的手掌(zhang)摁(en)住你，和(he)你好好嘮嘮社會嗑兒。
03
催收在騙子面前算善良
暴力(li)催收已經(jing)夠惡劣的了，但是有些人(ren)的行為更加惡劣。他(ta)(ta)們打著互聯網金融的旗號，干的卻(que)是招搖撞騙(pian)的勾當(dang)。你以為他(ta)(ta)們是揮(hui)著翅膀的女孩，沒想(xiang)到(dao)他(ta)(ta)們竟然是穿著馬(ma)甲的騙(pian)子。
一(yi)位知乎網(wang)友(you)分(fen)享了(le)自己(ji)的(de)受騙經歷：一(yi)位自稱京東金融的(de)業務(wu)員，某天(tian)突然給她打來(lai)電話，準確(que)地說(shuo)出了(le)她的(de)姓名、身份證號和就讀學(xue)校(xiao)。
聽到業務員對自己的(de)信息如此熟(shu)悉，這名網友很快卸下了(le)防(fang)備，從此再(zai)也(ye)沒(mei)了(le)鎧甲，渾身(shen)都是(shi)軟肋。
隨后(hou)，對(dui)方以(yi)響應(ying)國(guo)家政策號召(zhao)為由(you)，要(yao)求她注(zhu)銷京(jing)東金(jin)融賬(zhang)戶(hu)，以(yi)免影(ying)響個人征信。但是在注(zhu)銷之(zhi)前，需要(yao)先將賬(zhang)戶(hu)里(li)的(de)錢(qian)，轉到另一個指(zhi)定(ding)的(de)賬(zhang)戶(hu)上。
看到這(zhe)里，很多人可能(neng)已(yi)經感覺(jue)到不對了(le)。但是，在對方的語(yu)言攻勢下，這(zhe)名(ming)網(wang)友早已(yi)變(bian)成了(le)傻白甜，失去(qu)了(le)所(suo)有(you)的警惕(ti)性。
她毫不猶豫地添加(jia)了對(dui)方(fang)的QQ，然后(hou)(hou)在對(dui)方(fang)的引導下，一(yi)步(bu)一(yi)步(bu)將賬(zhang)戶里的錢(qian)全部(bu)轉了過去。而那名所謂的業務員，也在收到錢(qian)后(hou)(hou)的第一(yi)時(shi)間，腳底抹油(you)——溜之大吉了。
在這(zhe)條(tiao)帖(tie)子的評論區，京東金融官方親(qin)自下場，表示這(zhe)種(zhong)行為是一種(zhong)詐(zha)騙。
關于(yu)互聯網金(jin)融(rong)的騙局，當然不止這些。如今的許多騙子(zi)，將(jiang)騙術玩出了新的花樣。互聯網金(jin)融(rong)詐騙江湖，早(zao)已群雄并(bing)起、門派林立。
這些江(jiang)湖門派(pai)(pai)(pai)中，有消費返利(li)派(pai)(pai)(pai)，區(qu)塊鏈(lian)錢(qian)包(bao)派(pai)(pai)(pai)、賭場洗碼派(pai)(pai)(pai)、外匯(hui)跟單派(pai)(pai)(pai)、原始股(gu)派(pai)(pai)(pai)、套路貸派(pai)(pai)(pai)、殺(sha)豬盤派(pai)(pai)(pai)等等，派(pai)(pai)(pai)派(pai)(pai)(pai)奪(duo)財、派(pai)(pai)(pai)派(pai)(pai)(pai)有害。
這些(xie)怪力(li)亂神的(de)江(jiang)湖門派，你只要碰(peng)上一(yi)個，輕則一(yi)年(nian)白干，重則傾家蕩產。到那個時(shi)候，就(jiu)算是(shi)肖申(shen)克的(de)舅叔，也無(wu)法(fa)對你進(jin)行肖申(shen)克的(de)救(jiu)贖了。
當(dang)你(ni)望著賬(zhang)戶里空(kong)蕩蕩的(de)余額(e)時(shi)(shi)，恐怕只能像《大話西游》中的(de)至尊寶(bao)那(nei)樣，說(shuo)道：“曾(ceng)經有一(yi)(yi)百萬(wan)擺在我面前，我沒有珍(zhen)惜，待(dai)到失去時(shi)(shi)才追悔莫及。人(ren)世間最痛(tong)苦(ku)的(de)事(shi)莫過(guo)于此，如果給我再來一(yi)(yi)次的(de)機會，我會對那(nei)個(ge)騙子說(shuo)兩個(ge)字‘滾蛋’！如果非要加上(shang)一(yi)(yi)個(ge)期限的(de)話，我希望是一(yi)(yi)萬(wan)年！”
04
拿捏人性只因向錢而生
雖然目前許多借貸產(chan)品，套路多多、問題滿滿。但是，他(ta)們卻并不(bu)缺少客戶(hu)，他(ta)們的生(sheng)意(yi)好得很。
之所以(yi)會出現這種情況，是因為如今的金融公司，在拿捏人性上(shang)，已經到了登峰造(zao)極的地步。
首先，大數據(ju)(ju)的(de)廣泛應(ying)用(yong)，實現了貸款的(de)精準(zhun)投放。在(zai)大數據(ju)(ju)下，一(yi)個人(ren)的(de)經濟實力、收(shou)入水(shui)平、興趣愛好、消費習慣，都(dou)可(ke)以被清晰記錄。你(ni)的(de)愛人(ren)可(ke)能不知(zhi)道(dao)(dao)你(ni)有沒有錢，但(dan)大數據(ju)(ju)一(yi)定知(zhi)道(dao)(dao)；你(ni)的(de)父母可(ke)能不知(zhi)道(dao)(dao)你(ni)缺(que)不缺(que)錢，但(dan)大數據(ju)(ju)一(yi)定知(zhi)道(dao)(dao)。
大(da)數(shu)據(ju)的有效利用，使金(jin)融公司減少了(le)風(feng)險(xian)評(ping)估(gu)的成本，降低了(le)貸款壞賬的風(feng)險(xian)。在(zai)大(da)數(shu)據(ju)面前，我們(men)的一切信息盡在(zai)掌控；在(zai)大(da)數(shu)據(ju)面前，我們(men)每個人(ren)都近乎裸奔(ben)。
其(qi)次，鋪(pu)天(tian)蓋地的(de)(de)廣告(gao)(gao)，在向用戶傳達著“借錢一(yi)時(shi)爽(shuang)，一(yi)直借錢一(yi)直爽(shuang)”的(de)(de)錯誤(wu)觀(guan)念。如(ru)今(jin)的(de)(de)人們，走到(dao)哪里(li)都會看到(dao)貸款廣告(gao)(gao)。看得時(shi)間久了(le)，難(nan)免不會心動(dong)，然后(hou)心動(dong)不如(ru)行動(dong)，行動(dong)引來(lai)沖(chong)動(dong)，最后(hou)獨自唱起刀郎的(de)(de)《沖(chong)動(dong)的(de)(de)懲罰》。
同時，隨著(zhu)互聯網產(chan)(chan)品的(de)普及，借貸(dai)手續(xu)變得更加方便、快捷，客(ke)觀(guan)上也促進了人(ren)們使用(yong)其金(jin)(jin)融產(chan)(chan)品。“動(dong)(dong)動(dong)(dong)手指、一秒到賬”已成(cheng)為(wei)很多(duo)金(jin)(jin)融公(gong)司的(de)廣(guang)告語，看到這樣描(miao)述的(de)人(ren)們，很難控(kong)制住自己激動(dong)(dong)的(de)心、顫抖(dou)的(de)手，去點(dian)擊(ji)鏈接、測測額度。
最(zui)后，如(ru)(ru)今(jin)許多公司資(zi)(zi)金(jin)充裕(yu)，也成為(wei)其投身(shen)金(jin)融的一個誘因。受益于(yu)大時代的紅利，我(wo)國很多企業發展飛快，賬上積(ji)累了大量閑(xian)置資(zi)(zi)金(jin)。這(zhe)些資(zi)(zi)金(jin)如(ru)(ru)果(guo)用于(yu)科(ke)技研發、擴大市(shi)場，效果(guo)還(huan)未可知；但如(ru)(ru)果(guo)用于(yu)金(jin)融投資(zi)(zi)，回報則相當可觀。
于(yu)是，許多(duo)公司為了(le)讓財報好看(kan)，為了(le)給股東和員工們一個交代，大張(zhang)旗(qi)鼓地(di)干起了(le)金(jin)融業(ye)務，卻反而(er)給公司未來(lai)的發展空間，纏上了(le)一層膠(jiao)帶。
當然，信用貸款類的(de)產(chan)品之所以(yi)受(shou)到歡迎(ying)，是因為年輕人確(que)實需要(yao)。
如今，許多(duo)初(chu)入社會的(de)年輕(qing)(qing)人，掙得不多(duo)，花(hua)費卻不少(shao)。租房、吃飯、交通、打扮，每一樣(yang)都(dou)花(hua)費不菲。而(er)這樣(yang)的(de)過度高消費，也讓許多(duo)年輕(qing)(qing)人的(de)手頭，比褲帶還緊。
同時(shi)，如(ru)今(jin)消費主義觀(guan)念盛行，會掙錢(qian)不叫本事，會花(hua)(hua)錢(qian)才叫本事。很多人都(dou)遵循著“花(hua)(hua)錢(qian)一時(shi)爽(shuang)，一直(zhi)(zhi)花(hua)(hua)錢(qian)一直(zhi)(zhi)爽(shuang)”的原(yuan)則，將自(zi)己掙來的錢(qian)，花(hua)(hua)得干(gan)(gan)干(gan)(gan)凈凈；讓自(zi)己的口袋，變得比臉(lian)還干(gan)(gan)凈。
為了滿足不(bu)斷膨脹的消費欲望，我們打(da)算(suan)“花明天(tian)(tian)的錢，辦(ban)今天(tian)(tian)的事兒(er)(er)”；但萬萬沒想到，借錢之后(hou)天(tian)(tian)天(tian)(tian)都是事兒(er)(er)。
也(ye)許(xu)，我們(men)年輕人應該在消費(fei)行為(wei)上量(liang)入(ru)為(wei)出(chu)，在收入(ru)水(shui)平上不斷進(jin)步。那樣的話，假如過(guo)年期間，再有人打來推銷貸(dai)款(kuan)的騷擾電話，我們(men)就(jiu)能氣定神閑(xian)地反(fan)問對方(fang)道(dao)：“缺錢嗎，用不用我借你一點？”
